14 . 06 . 2021

Empréstimo mais fácil para pessoas e empresas

Wimo passa a oferecer outras duas linhas, além do home equity: a que aceita o carro como garantia e a focada em pequenas e médias empresas

O ano de 2019 foi um marco na distribuição de crédito da Wiz. Com o objetivo de ampliar seu portfólio de produtos e oferecer uma linha mais acessível à população, sem burocracia e com uma rede de atendimento abrangente, a empresa lançou, à época, a Wimo, uma plataforma que disponibiliza a tomada de empréstimo com bens em garantia. A primeira modalidade oferecida foi o home equity, na qual uma pessoa física pode utilizar o imóvel como garantia para obtenção de crédito com melhores taxas  e de longo prazo. 

O desempenho acima do esperado da Wimo nesse pouco mais de um ano em operação levou a Wiz a apostar em novas soluções de crédito para a pessoa jurídica (PJ) e a modalidade car equity para pessoa física. Desenvolvida pela Wiz e mantida em parceria com a Galápagos Capital, responsável pela disponibilização de funding e estruturação financeira, a plataforma somou, em 2020, mais de  R$ 25 milhões em empréstimos, com crescimento de 172% em número de operações entre o primeiro e o segundo semestres e tíquete médio de quase R$ 319 mil. No primeiro trimestre de 2021, o volume de crédito já chegou a R$ 10 milhões, o que representa um crescimento superior a 230% se comparado ao mesmo período do ano anterior.

Rodrigo Salim, diretor executivo da Wiz Parceiros, conta que a diversificação do portfólio Wimo é uma forma de abrir e trilhar caminhos para o objetivo da empresa de colocar, até o fim do ano, a plataforma entre os maiores players do mercado. “Além da receita incremental interessante que teremos, faz todo sentido aumentarmos o nosso portfólio, visto que somos especialistas em distribuição de crédito. Esses produtos ampliam as possibilidades dos nossos parceiros de ofertarem soluções cada vez mais aderentes às necessidades do cliente final. A operação passa por um processo que vem estabelecendo um novo patamar em excelência na oferta de crédito, trazendo uma outra perspectiva até para o segmento”, acredita.

Das duas novas modalidades de crédito do portfólio Wimo, a voltada para pessoas jurídicas é uma aposta pioneira da Wiz. Com foco em pequenas e médias empresas, sem restrição de segmento, disponibiliza créditos de R$ 50 mil a R$ 2 milhões, com taxa de juros a partir de 0,99% ao mês, dois meses de carência e prazo de 10 anos para pagamento. A garantia, para este caso, é o imóvel da empresa – salas comerciais, apartamentos e lojas, por exemplo. “Nossa visão é viabilizar ao pequeno e ao médio empresário uma linha de crédito de longo prazo e um fluxo de pagamentos compatíveis com a atividade econômica dele”, explica Luis Moraes, diretor de Produtos da Wiz. 

No car equity, voltado a pessoas físicas, o automóvel entra como garantia para obtenção de crédito. Os diferenciais do produto em relação ao oferecido no mercado são o posicionamento multimídia e a capilaridade da Wiz. Em geral, esse tipo de empréstimo tem a comercialização feita diretamente por bancos, concessionárias ou financeiras. Na empresa, ele é distribuído pela imensa rede da Wiz Parceiros pelo Brasil, com mais de 16 mil pontos de vendas.  

O prazo para pagamento do empréstimo car equity é de 50 meses, com taxas de juros em torno de 2,5% ao mês. O limite para empréstimo é R$ 200 mil, e o automóvel dado como garantia deve possuir até 10 anos de uso. Esse é um segmento em expansão no Brasil. De acordo com informações obtidas pela Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), a evolução do saldo da carteira de crédito com veículos como garantia passou de R$ 254 bilhões em 2019 para R$ 270 bilhões até outubro de 2020 – o compilado do ano ainda não foi divulgado –, o que significa um crescimento de 15%. A taxa de inadimplência (atraso superior a 90 dias) neste período foi de 3,7%. 

Atuação integrada

O desenvolvimento de produtos de crédito envolve as unidades de negócio das Wiz, com destaque para a Wiz Parceiros e Wiz BPO, em parceria com a área de Produtos da empresa, sob gestão de Luis Moraes. A primeira é responsável por duas atividades: inicialmente, pelo mapeamento de oportunidades no mercado e por identificar a maneira mais assertiva de aproveitar essas oportunidades de  negócio.  Depois que a solução é desenvolvida, a Wiz Parceiros é a responsável pela distribuição.  

A Wiz BPO entra com o trabalho de automatização, padronização e velocidade da esteira no processo de concessão de crédito. A assertividade e a velocidade na concessão do crédito na modalidade com bens em garantia são fatores fundamentais para o sucesso da operação. Os resultados crescentes mostram que a Wiz BPO vem atendendo esses fatores plenamente.  A área de Produtos atua na modelagem financeira, na segurança jurídica e na política para operar em um novo formato. “Não existe um líder no desenvolvimento desses produtos, tudo é feito de forma conjunta entre as três frentes, todas são essenciais. Sem uma delas, a gente não consegue ter nenhum tipo de avanço e solução coerente”, explica Luis. 

Rodrigo ressalta que esse modo integrado de trabalhar posiciona a Wiz de forma estratégica e inovadora. “Eu gosto muito da ideia de novos horizontes e desafios que vão resultar, em um primeiro momento, numa linha de dedicação enorme para fazer acontecer”, diz. “Acho que essa é uma das coisas que a empresa mais tem a ganhar. Colocamos muita vontade de fazer a operação crescer e ficar ainda melhor”, completa. 

Além da capilaridade, outras vantagens competitivas dos produtos Wimo destacadas são a qualidade do atendimento personalizado e a maior facilidade de acesso ao crédito, sem burocracia. O modelo de comercialização é B2B (Business to Business), via rede de empresas credenciadas pela Wiz Parceiros em todo o país. Já a Wiz BPO presta atendimento direto ao cliente por meio de uma célula que faz o processo de análise e concessão do crédito. 

Com todos esses diferenciais, a expectativa é de que os novos produtos impulsionem ainda mais a plataforma e traga outras oportunidades à empresa. “A velocidade de prospecção da Wimo é rápida. Então, a tendência é que continue crescendo e ganhe muita relevância nos próximos meses”, projeta o diretor executivo da Wiz Parceiros.

R$ 10 milhões é o volume de crédito concedido pela plataforma no primeiro trimestre deste ano.

“Nossa visão é viabilizar ao pequeno e ao médio empresário uma linha de crédito de longo prazo e um fluxo de pagamentos compatíveis com a atividade econômica dele.”

Luis Moraes, diretor de Produtos da Wiz.